Protégez vos finances en choisissant une personne de confiance

Votre conseiller en placement vous a-t-il demandé de nommer une personne de confiance (PDC) sur votre compte? Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ont récemment introduit une nouvelle norme industrielle, une personne de confiance (PDC), pour aider les conseillers en placement à protéger leurs clients vulnérables de tous âges. À un moment donné de votre vie, vous pourriez éprouver un problème de santé qui affecte votre capacité à prendre des décisions éclairées, ou un déclin quant à votre compréhension en matière de finance à mesure que vous vieillissez, ce qui vous rend dépendant des membres de votre famille ou des aidants. Cela pourrait faire de vous une cible pour l’exploitation financière.

À partir de maintenant, lorsque vous ouvrez un compte ou mettez à jour vos renseignements personnels, un conseiller en placement devrait vous demander s’il y a une PDC qui peut être ajoutée à votre compte pour vous aider à vous assurer que vous êtes protégé.

Qu’est-ce qu’une PDC?

Une PDC est une personne que vous autorisez à contacter si votre conseiller soupçonne que vous pourriez subir des abus ou de l’exploitation financière, s’il estime que de mauvaises décisions financières sont prises de façon inappropriée ou s’il est incapable de vous joindre.

Qui peut être une PDC?

Une personne de confiance peut être l’une des personnes suivantes :

• Un ami proche ou un membre de la famille;
• Un aidant;
• Un comptable;
• Un autre tiers qui, selon vous, respecterait votre vie privée et qui saurait comment gérer la responsabilité. 

Pour mettre en place une PDC de votre choix avec votre conseiller en placement, vous devrez connaître son numéro de téléphone et son adresse et confirmer sa relation avec vous.

En quoi une PDC est-elle différente d’une procuration?

Il est également important de se rappeler qu’une PDC n’est pas la même chose qu’une procuration, une personne que vous devez également nommer et vous assurer que votre conseiller en placement en a connaissance. Contrairement à une procuration, votre PDC n’a pas le pouvoir de prendre des décisions financières en votre nom : son rôle se limite aux questions non financières et d’assurer votre bien-être. Cependant, cette personne peut alerter votre conseiller en placement s’il ne croit pas qu’une procuration agit dans votre meilleur intérêt.

Qui a besoin d’une PDC?

Les personnes âgées ou les autres personnes vulnérables qui peuvent être plus susceptibles à la fraude financière ou à des problèmes de santé mentale liés à l’âge doivent s’assurer qu’elles ont une PDC en place, mais c’est aussi une autre couche de sécurité pour quiconque. Avoir une personne de confiance place votre conseiller en placement dans une meilleure position pour vous aider à garder vos finances en sécurité.

Quand devrais-je nommer une PDC?

Le meilleur moment pour choisir une PDC est lorsque vous ouvrez un compte, mais vous pouvez ajouter ces renseignements à votre compte en remplissant le formulaire PDC avec votre conseiller en placement lorsque vous mettez à jour vos renseignements personnels.

Si vous connaissez quelqu’un qui pourrait bénéficier de l’attribution d’une PDC, assurez-vous de lui faire part de cette information.