6 façons pratiques d’encourager l’indépendance financière

Soutenir financièrement les enfants adultes peut être aussi petit que de payer des factures d’épicerie, d’essence ou de téléphone cellulaire – ou aussi gros que de les aider avec un acompte sur une maison. Bien qu’il soit naturel pour les parents de vouloir aider leurs enfants, il est important de s’assurer que les enfants ne comptent pas uniquement sur la « Banque de maman et de papa » et ne manquent pas de précieuses leçons de vie.
Tout aussi important, fournir un soutien financier pourrait compromettre vos propres objectifs financiers.
Couper le cordon d’argent peut être difficile, mais voici quelques lignes directrices pour aider vos enfants à démarrer sur la voie de l’autosuffisance financière.

Communiquez

Si vos enfants vivent avec vous, commencez par définir des attentes quant au moment où ils commenceront à payer leurs propres dépenses, comme les factures de téléphone cellulaire ou les dépenses de voiture. Rappelez-leur que ce n’est pas que vous n’aimez pas ou ne vous souciez pas de leur bien-être, mais plutôt que vous voulez leur donner de bonnes habitudes financières pour subvenir à leurs besoins.

Créez un calendrier

Préparez vos enfants en leur donnant un délai raisonnable pour organiser leurs finances et se préparer émotionnellement à se soutenir pleinement. Peu importe le montant de l’aide financière que vous accordez à votre enfant, vous voudrez lui donner suffisamment de temps pour s’adapter à la vie sans ce soutien. Si ce n’est que quelques centaines de dollars par mois, quelques mois devraient suffire, mais si vous les soutenez entièrement, vous devrez prévoir beaucoup plus de temps pour les aider à se débrouiller seuls. Choisir une date et s’y tenir facilite le suivi de tout le monde.

Établissez un budget

Beaucoup de gens n’ont aucune idée de leurs dépenses mensuelles – vos enfants ne savent probablement pas ce qu’ils gagnent et ce qu’ils dépensent. Une fois que vous les aurez aidés à créer un budget, vous pourrez voir quelles lacunes existent, où ils comptent encore sur vous et comment vous pouvez les aider à réduire leurs dépenses et à augmenter leurs économies. Assurez-vous de revoir leur budget ensemble fréquemment au cours des six premiers mois. Il existe de nombreuses applications et sites Web gratuits qui peuvent aider vos enfants à établir un budget et à suivre les dépenses – consultez-nous pour des suggestions.

Encouragez l’investissement précoce

Épargner plus tôt peut aider vos enfants adultes à bénéficier du pouvoir de composer leurs économies. Même de petits montants investis régulièrement, que ce soit par l’entremise d’un REER ou d’un CELI, peuvent faire une différence importante dans leur épargne à l’avenir. Commencer à investir à un jeune âge aide également vos enfants adultes à prendre l’habitude responsable d’épargner et de mettre de l’argent de côté pour leur avenir.

Aidez vos enfants à se préparer à la saison des impôts

Pour les jeunes adultes qui font une déclaration de revenus pour la première fois, la perspective peut être intimidante. La bonne nouvelle? À ce stade de leur vie, il est peu probable qu’ils aient une situation financière complexe. Il existe également une foule de sites Web simples et intuitifs pour les aider à travailler tout au long du processus, y compris taxtips.ca, turbotax.tax-basics et Canada.ca.

Donner l'exemple de bonnes habitudes financières

Expliquez comment vous avez appris à prendre des décisions financières dans vos jeunes années et comment vous avez tiré les leçons de vos décisions passées. Faites savoir à vos enfants que s'ils trébuchent, ce n'est pas la fin du monde - il est plus important de se concentrer sur ce qu'ils peuvent contrôler en créant un plan d'action réalisable.

Votre plan de retraite est-il sur la bonne voie? Parlez-nous pour vous assurer que le soutien à vos enfants adultes n’a pas d’impact significatif sur votre avenir financier.

 

 

Jargon financier 101

Aider vos enfants adultes à devenir financièrement indépendants signifie également s’assurer qu’ils ont des connaissances financières. Voici une liste sommaire de certains termes couramment utilisés. (Cela pourrait même être un bon rappel pour vous).

Calcul de la moyenne des coûts en dollars

Plutôt que d’investir une grosse somme d’argent à l’avance, la moyenne des coûts en dollars implique d’investir lentement de petites sommes d’argent (par exemple, 50 $ par semaine) à intervalles réguliers. Cette méthode répartit le coût de l’investissement dans le temps, en faisant la moyenne de votre coût par unité/action. C’est un excellent moyen pour les nouveaux investisseurs d’entrer sur le marché.

Capitalisation

La capitalisation se produit lorsque vous investissez de l’argent, puis réinvestissez les intérêts que vous avez gagnés sur cet argent pour générer plus d’économies au fil du temps. Par exemple, supposons que vous investissiez 1 000 $ en gagnant 5 % d’intérêt par an. Dans une année, vous aurez 1 050 $ (votre investissement initial + intérêts). Gagnant le même taux d’intérêt, vous aurez 1 102,50 $ l’année suivante – 5 % sur 1 050 $ ... et ainsi de suite. La composition est un moyen puissant de construire votre richesse au fil du temps.

Régime de réinvestissement des dividendes (RRD)

Un concept similaire à la composition, un RRD est le réinvestissement de dividendes en espèces d’une action pour acheter des actions supplémentaires ou des fractions d’actions de l’action sous-jacente.

Valeur nette

Le calcul de la valeur nette est une formule simple : c’est la somme de vos actifs totaux moins la somme de vos dettes. Connaître votre valeur nette vous donne un aperçu de vos finances et constitue un excellent point de départ lorsque vous créez un budget.

Classe d’actifs

Il s’agit d’un groupe de titres ou de grandes catégories de placement qui présentent des caractéristiques similaires; des exemples de classes d’actifs comprennent les actions, les obligations, l’immobilier ou les liquidités.

Répartition de l’actif

En termes plus simples, la répartition de l’actif est la façon dont les classes d’actifs sont distribuées au sein de votre portefeuille pour s’aligner sur vos buts et objectifs. Le montant que vous choisissez de placer dans différentes classes d’actifs dépend de considérations telles que la durée pendant laquelle vous devez investir (horizon temporel) et le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise (tolérance au risque).

Diversification

Certains investissements se passeront bien à des moments où d’autres pourraient ne pas l’être. La diversification réduit votre risque en répartissant vos actifs entre les différentes classes d’actifs. Par exemple, au lieu d’avoir une seule action, vous devriez en avoir plusieurs – et différents types comme les grandes capitalisations, les petites capitalisations et les internationales. Vous pouvez vous diversifier davantage en investissant dans différents secteurs (technologie, soins de santé) et différentes industries au sein de ces secteurs. Les différents types d'investissements ont des performances différentes au fil du temps – la diversification permet de réduire le risque et de niveler les rendements.