Avez-vous discuté de l’éventualité du décès de votre conjoint?
Conseils pour une planification proactive
Pour votre tranquillité d’esprit
Malheureusement, le décès du conjoint est une réalité à laquelle tous les couples sont confrontés. Perdre son conjoint est un événement qui change une vie, quelle que soit la situation. Même si vous n’avez pas de contrôle sur les circonstances, vous pouvez prendre des mesures dès maintenant – avec l’aide et le soutien de mon équipe – pour vous préparer financièrement.
En consolidant votre situation financière, vous et votre conjoint pouvez faire en sorte que le conjoint survivant ne manque de rien. La tranquillité d’esprit n’a pas de prix.
À première vue, la planification successorale peut sembler exagérée ou prématurée, en particulier si vous êtes un couple jeune ou d’âge moyen en bonne santé. En effet, l’éventualité de perdre un jour votre conjoint n’est pas quelque chose que vous vous sentez prêt à envisager, et encore moins à planifier. Toutefois, un peu de planification pour des jours plus difficiles vous permettra à vous et à votre partenaire de vie de protéger le conjoint survivant, votre famille et vos actifs, peu importe à quel stade de votre vie vous vous trouvez.
Voici quelques éléments clés à intégrer dans votre planification.
Remarque: Le lecteur vidéo de cette page est alimenté par un tiers iFrame. Nous ne contrôlons pas les caractéristiques d'accessibilité de ce contenu. Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d'aide concernant ce contenu, veuillez nous appeler au 1.866.263.0818 ou nous envoyer un courriel à Accessibility@RichardsonWealth.com.
Organisation des documents
C’est peut-être quelque chose que vous et votre conjoint envisagiez de faire : réunir et organiser tous les documents importants et les renseignements financiers au cas où l’impensable devait se produire et que l’un d’entre vous devait mourir prématurément.
En tant que conseillers, nous voyons un peu de tout, des couples qui n’ont toujours pas de système de classement de leurs documents importants à ceux qui ont des dossiers bien organisés. Le degré d’engagement varie beaucoup également, allant des couples dont chaque membre est bien informé des finances conjointes et individuelles à ceux où les questions d’argent incombent exclusivement à l’un des deux membres du couple. Peu importe, nous pouvons travailler en collaboration avec vous pour organiser tous vos renseignements financiers importants au moyen de notre Registre de votre succession. Cela inclut la consignation de vous vos renseignements juridiques, bancaires, immobiliers, fiscaux, de placement et d’assurance. Cette information confidentielle est protégée, et vous pouvez y accéder lorsque la situation l’exige.
Planification successorale
Pour un couple, il n’est jamais trop tôt pour rédiger un testament. Il est même essentiel de vous préparer aux imprévus pour que votre conjoint survivant et vos personnes à charge ne manquent de rien. Au contraire, l’absence de testament pourrait laisser votre conjoint survivant dans une situation de plus grande vulnérabilité.
Nous travaillons en collaboration avec une équipe de spécialistes de la planification successorale et testamentaire pour vous aider à rédiger un testament le plus avantageux possible d’un point de vue fiscal. Et nous sommes convaincus que les économies d’impôt, la protection de votre conjoint et de vos bénéficiaires et votre tranquillité d’esprit compenseront largement pour les coûts.
Si vous décédez sans avoir rédigé de testament – succession ab intestat – le gouvernement vous vient immédiatement « en aide ». Même si vous souhaitez que votre conjoint hérite de tous vos biens, souvent ceux-ci seront plutôt partagés entre votre conjoint et vos enfants aux termes de la loi. Votre conjoint pourrait ainsi se retrouver avec des actifs insuffisants pour maintenir son style de vie, alors que vos enfants hériteront d’une part substantielle de votre succession sans nécessairement en avoir besoin. Si les actifs sont transmis aux enfants, en tant que parent survivant, votre conjoint pourrait ne pas y avoir accès au bénéfice des enfants tant que ceux-ci sont toujours mineurs. Avant de dire que vous n’avez pas besoin d’un testament, assurez-vous que vous comprenez ce qui arrivera à votre succession si vous n’en avez pas.
Assurance vie
Il est important pour un couple de discuter du montant d’assurance vie dont il a besoin. L’Association canadienne des compagnies d’assurance de personnes (ACCAP) estime ce montant à cinq à sept fois le revenu net courant. Pour plus de précision encore, mon équipe et moi pouvons faire une analyse des besoins financiers qui vous donnera une meilleure idée du capital dont pourrait avoir besoin le conjoint survivant. Cette analyse décrit les actifs qui seront disponibles, les dettes qui resteront à payer et les besoins de revenus courants du conjoint survivant.
N’oubliez pas de tenir votre plan global à jour en examinant et en modifiant au besoin vos documents importants, comme votre testament et vos polices d’assurance.
Les phases clés après la perte du conjoint
Une planification financière préalable en cas de perte du conjoint est un processus important, mais à quoi ressemble la vie du conjoint survivant après le décès de son conjoint? Voici trois phases clés que traversent habituellement les personnes devenues veuves, du point de vue de la gestion de patrimoine :
Logistique : Faire les arrangements funéraires et prendre des dispositions pour payer ces dépenses.
Administration : Aviser les employeurs et les compagnies d’assurance; annuler les cartes de crédit, changer les noms des titulaires des comptes du ménage.
Planification à long terme : Une fois les affaires financières pressantes réglées, il faut s’occuper des questions de planification financière à long terme. Cela peut exiger de rencontrer un conseiller financier pour examiner et modifier le plan existant ou pour en créer un nouveau.
Avez-vous un plan advenant le décès de votre conjoint? Laissez-vous vous aider à composer avec cette réalité financière grâce à nos ressources étendues.
Veuillez communiquer avec nous pour discuter de votre situation particulière et pour recevoir un exemplaire gratuit de notre « Registre de votre succession ».