Planifiez votre retraite

Bonifiez votre revenu de pension

Presque tous les retraités canadiens bénéficieront d’un revenu de retraite prévisible qui leur sera versé soit par le gouvernement, soit par un régime d’employeur. 

Les propriétaires d’entreprise, les professionnels, les cadres et les employés peuvent augmenter leur épargne-retraite et réduire leur impôt et leur risque de placement en planifiant leur retraite. Les régimes de retraite sont la pierre angulaire de la retraite, et chaque année des millions de Canadiens participent à un régime et en bénéficient. Des cotisations régulières durant les années de vie active permettent de profiter d’un revenu prévisible à la retraite. Qu’il s’agisse du Régime de pension du Canada (RPC)/Régime de rentes du Québec (RRQ), de la Sécurité de la vieillesse (SV) ou d’un régime d’employeur, il existe différentes options de retraite. 

Si vous avez 55 ans ou plus et que vous songez à la retraite ou que vous êtes déjà retraité, un examen de vos options avec votre conseiller peut vous permettre d’optimiser vos prestations et de réduire au minimum votre imposition à la retraite. Pour les employés et les propriétaires d’entreprise qui aspirent à prendre leur retraite un jour, nous avons aussi des solutions pour vous aider.

Quatre moyens simples de bonifier votre revenu à la retraite

1. Le RPC offre un incitatif aux particuliers qui choisissent de recevoir leurs prestations après 65 ans. Vous pouvez bonifier votre revenu de retraite du RPC/RRQ de 0,70 % par mois qui dépasse l’âge de 65 ans, jusqu’à concurrence d’une hausse maximale de 42 %. 

2. Vous pouvez aussi augmenter votre prestation de SV de 0,60 % par mois qui dépasse l’âge de 65 ans, jusqu’à concurrence d’une hausse maximale de 36 % à 70 ans. 

3. Envisagez de fractionner votre rente du RPC/RRQ avec votre conjoint. Le fractionnement de votre rente peut vous faire économiser de l’impôt si vous ou votre conjoint êtes habituellement imposé à un taux plus élevé. 

4. Demandez le crédit pour revenu de pension. Vous pourriez avoir droit au crédit pour revenu de pension si vous recevez des rentes admissibles – le RPC, le RRQ et la SV sont exclus. Ce crédit d’impôt peut vous permettre de réduire ou d’éliminer l’impôt à payer sur la première tranche de 2 000 $ de revenu admissible. Si vous avez 65 ans ou plus et que vous n’avez pas de revenu de retraite ou de rente admissible, vous pourriez envisager de convertir une partie de votre REER en FERR pour avoir droit au crédit.

Stratégies de planification fiscale et successorale

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