Fonder une famille : une liste de vérification des finances pour les nouveaux parents
Félicitations! Si vous avez décidé d’accueillir un nouveau membre dans votre famille, préparez-vous à vivre une expérience incroyable et transformatrice. Vous avez sans doute déjà commencé à planifier les changements pratiques et émotionnels auxquels vous devrez faire face.
Toutefois, que vous agrandissiez votre famille par une naissance, une adoption ou une maternité de substitution, le côté financier de la parentalité nécessite également une attention particulière et des conseils d’experts.
Voici une liste de vérification qui pourra vous aider à gérer certains des aspects financiers importants de ce changement dans votre vie, avant l’arrivée de bébé :
▢ Évaluer votre situation financière actuelle.
Impossible de l’ignorer : fonder une famille représente un coût réel. En fait, une famille canadienne moyenne dépense entre 10 000 $ et 15 000 $ par an jusqu’à ce que l'enfant ait 18 ans. Préparez-vous à cette dépense supplémentaire en revoyant vos habitudes de consommation et en déterminant les domaines dans lesquels vous pouvez réduire ou réaffecter des fonds.
Avez-vous une dette en souffrance? Cherchez des moyens de réduire, de consolider ou de rembourser vos dettes, en particulier celles qui sont assorties d’un taux d’intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit.
▢ Constituer votre fonds d’urgence.
Le chômage est une source de stress, surtout lorsque vous avez une famille qui s’agrandit. Veillez à constituer un fonds d’urgence couvrant au moins six mois de dépenses pour faire face aux périodes d’inactivité professionnelle, aux factures médicales imprévues ou à toute autre difficulté financière inattendue.
▢ Prévoir le coût des différentes méthodes de tomber enceinte.
Si vous vous engagez dans une voie moins traditionnelle pour devenir parent, vous devrez prendre en compte des coûts supplémentaires. Par exemple, le coût de la fécondation in vitro (FIV) peut être important et varie selon la province dans laquelle vous vivez. En règle générale, vous devez prévoir de payer entre 13 000 et 17 000 $ par cycle lorsque vous tenez compte de tous les coûts, mais certaines provinces peuvent couvrir le coût de certaines procédures de fertilité comme la FIV, l’insémination intra-utérine (IIU) ou la préservation de la fertilité, il vaut donc la peine de vérifier ce qui s’applique à vous.
De plus en plus d’entreprises élargissent leurs prestations de soins de santé pour inclure la couverture des traitements de fertilité. Par conséquent, vérifiez bien ce que votre couverture inclut.
▢ Tenir compte des coûts de garde d’enfants.
Le coût de la garde d’enfants peut varier considérablement, selon l’endroit où vous vivez au Canada, mais en moyenne, les parents ont payé 7 790 $ par année pour la garde principale à temps plein de leur enfant âgé de 0 à 5 ans en 2022.
Veillez à vous renseigner sur les possibilités de garde d’enfants (et inscrivez-vous sur les listes d’attente dès que possible) et à estimer les coûts associés.
▢ Commencer à épargner le plus tôt possible pour l’éducation de votre enfant.
Planifier l’arrivée d’un nouveau membre dans votre famille, c’est aussi penser à son avenir. Un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) est une option souple qui permet de faire fructifier des fonds à l’abri de l’impôt et de détenir une variété de placements ou simplement des liquidités, et qui permet à toute personne (grands-parents, famille élargie ou amis) de cotiser.
En plus de cela, vous pouvez recevoir des subventions et des incitatifs comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), qui ajoute 20 % de vos cotisations annuelles au REEE jusqu’à un maximum annuel de 2 500 $ ou 500 $ en fonds de subvention SCEE.
▢ Acheter ou mettre à jour des polices d’assurance.
Vous préférez peut-être ne pas y penser. Pourtant, l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que nouveau parent pour protéger votre famille grandissante est d’envisager de souscrire une assurance vie (ou de mettre à jour votre police d’assurance vie existante).
Un enfant est considéré généralement comme étant à charge pendant au moins 18 ans. De ce fait, la perte d’un parent et de ses revenus peut entrainer un impact significatif sur les capacités du parent survivant à subvenir aux besoins de sa famille ou à payer les frais d’études postsecondaires. Enfin, n’oubliez pas de souscrire une assurance invalidité ou une assurance contre les maladies graves. En effet, les chances que vous ayez besoin de ce type d’assurance sont beaucoup plus grandes si vous perdez votre emploi pendant un certain temps ou si vous souffrez d’une maladie dévastatrice.
La souscription d’une police d’assurance vie pour votre enfant est un autre moyen très efficace d’assurer son avenir, et ce pour deux raisons essentielles.
- Vous pouvez toujours souscrire une assurance, mais le coût sera moins élevé si vous le faites dès le plus jeune âge. De plus, en optant pour une telle couverture dès maintenant, vous protégerez vos enfants contre tout changement défavorable de leur état de santé qui pourrait affecter leur capacité à souscrire une assurance plus tard.
- En outre, de nombreuses polices d’assurance comprennent une valeur de rachat qui augmente avec le temps, à laquelle votre enfant pourra avoir accès plus tard.
▢ Faire ou mettre à jour un testament.
La rédaction d’un testament est importante pour tout le monde, mais surtout pour les nouveaux parents. Bien qu’il ne constitue qu’un élément d’un plan successoral complet, le testament vous permet de désigner un tuteur pour leurs enfants, de les intégrer comme bénéficiaires ou encore de prendre des décisions quant au moment et au mode de transmission d’un héritage. C’est une excellente façon de préparer l’avenir de ses enfants.
Obtenir des conseils financiers d’experts
Devenir parent est une étape importante, mais lorsqu’il s’agit de planifier les finances de votre nouvel enfant, vous n’êtes pas seul! Nous pouvons vous aider à soulager votre stress financier afin que vous puissiez profiter pleinement de votre nouvelle vie.
Contactez-nous
[1] Les enfants canadiens coûtent aux parents plus de 350 000 $ de la naissance à 17 ans, selon une étude de Statistique Canada et The Globe and Mail
[2] Estimations des frais de garde d’enfants parentaux de janvier à février 2022 (Statistique Canada)