Établir de solides bases financières
Si vous êtes un jeune adulte qui essaye de comprendre le monde de la finance, sachez que vous n’êtes pas seul. Établir de solides bases financières peut sembler difficile, mais cela revient principalement à adopter de bonnes habitudes qui s’avèreront bénéfiques à long terme. Que ce soit pour épargner ou investir, ces conseils vous aideront à prendre en main vos finances et à vous construire un avenir plus prometteur. En route!
Commencer à investir dès que possible
Plus tôt vous commencez à investir, même avec de petites sommes, mieux c’est. Pourquoi? Tout simplement parce qu’il s’agit d’un concept magique en matière d’investissement appelé : l’intérêt composé. Par exemple, en investissant 100 $ par mois à un taux de rendement modeste, vous pourriez voir cette somme s’accumuler considérablement au fil des années. C’est comme si vos intérêts généraient des intérêts, un effet boule de neige pour votre épargne.
Tenir compte des outils principaux d’épargne et de placement:
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Il s’agit d’un excellent outil si vous souhaitez économiser de l’argent à l’abri de l’impôt tout au long de votre vie. Chaque année, vous pouvez y verser un montant (vérifiez le plafond annuel) et les intérêts accumulés ainsi que les retraits sont exempts d’impôt, jusqu’à concurrence de votre plafond de cotisation au CELI.
- Épargnez à l’abri de l’impôt pour tout type de projet (voiture, maison, vacances et même des projets à long terme comme la retraite).
- Si vous retirez de l’argent du régime, vous pouvez cotiser à nouveau cette somme l’année suivante, en plus de votre plafond annuel.
- Détenez une grande variété de placements dans un CELI, incluant des liquidités, des obligations, des actions et des fonds communs de placement (un CELI vous permet de mettre à l’abri des placements qui autrement seraient imposés au taux d’imposition le plus élevé).
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Vous pensez à long terme? Le REER est votre allié le plus précieux. Les cotisations sont déductibles du revenu (sous réserve de certaines limites), ce qui vous permet de diminuer votre revenu imposable. De plus, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt jusqu’à votre retraite, lorsque vous vous trouvez dans une tranche d’imposition plus faible.
- Les revenus de placement accumulés dans votre REER sont également libres d’impôt tant qu’ils ne sont pas retirés, ce qui aide votre épargne à fructifier.
- La date limite pour cotiser à un REER pour une année fiscale donnée est le 1er janvier, mais vous avez jusqu’à 60 jours après cette date pour le faire.
- Âge minimal pour cotiser : dès que vous commencez à gagner un revenu. Âge maximal pour cotiser : 71 ans.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) :
Vous rêvez d’être un jour propriétaire d’une maison? Le CELIAPP vous permet d’épargner spécifiquement pour atteindre cet objectif. Vos cotisations sont déductibles de vos revenus imposables et, au moment de l’achat de votre première maison, vos retraits ne seront pas imposables. C’est une situation gagnant-gagnant.
- Les cotisations sont déductibles du revenu imposable (comme pour le REER) et les retraits pour l’achat d’une première maison sont non imposables (comme pour le CELI).
- Un maximum de 8 000 $ de droits de cotisation non utilisés peut être reporté à l’année suivante.
- Comme pour le REER et le CELI, vous pouvez détenir des fonds communs de placement, des titres négociés en bourse, des obligations gouvernementales et de sociétés et des certificats de placement garanti (CPG) dans votre CELIAPP.
- Vous devez habituellement fermer votre CELIAPP dans les 15 années suivant l’ouverture de votre compte.
- Si vous n’utilisez pas l’argent pour acheter une maison, vous pouvez le transférer dans un REER ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FEER) (sans utiliser les droits de cotisation existants de votre REER).
Nous pouvons vous aider
Investir ne se résume pas nécessairement à un parcours en solitaire. Nous pouvons vous fournir des conseils personnalisés pour répondre à votre situation unique, à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Faisons en sorte que vous maximisez vos gains et votre épargne afin de profiter pleinement de la vie. Contactez-nous!
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