Comment gérer une manne financière
Huit conseils pour optimiser les avantages d’une richesse inattendue
Vous avez gagné à la loterie. Vous vendez votre entreprise. Vous avez obtenu une prime importante.
Bien que cela ne se produise pas souvent, recevoir une manne financière peut changer la vie, à condition de la gérer avec soin. Qu’il s’agisse d’une rentrée d’argent prévue ou non, voici quelques conseils pour vous aider à en tirer le meilleur parti.
1. Faites une pause, réfléchissez et respirez profondément
Tout d’abord, respirez profondément pour mieux absorber la nouvelle. Ne prenez pas de décisions rapides. Faites le point sur votre situation financière actuelle, y compris vos dettes, votre épargne et vos objectifs financiers, et commencez à établir un plan. Réfléchir avant d’agir vous aidera à résister à l’envie de dépenser immédiatement votre gain.
2. Gardez le silence
Malheureusement, cette nouvelle richesse vous rend vulnérable à la fraude et aux escroqueries. Pour vous protéger, il convient de faire profil bas, surtout si la somme est conséquente. Songez à garder votre nouvelle confidentielle (ou partagez-la uniquement avec des personnes de confiance) et évitez de la diffuser sur les médias sociaux.
3. Entourez-vous de professionnels qualifiés et dignes de confiance
Évaluez votre nouvelle situation financière et collaborez avec un groupe d’experts fiables. Nous sommes prêts à travailler avec vous et votre comptable ou votre avocat pour réexaminer vos objectifs à court, moyen et long terme et ajuster votre stratégie financière en conséquence.
4. Créez un plan de gestion de patrimoine
Ensemble, nous développerons un plan de gestion de patrimoine qui intégrera votre manne financière et nous créerons diverses situations adaptées à vos objectifs à court, moyen et long terme. L’élaboration d’un tel plan vous procurera non seulement une tranquillité d’esprit, mais vous montrera aussi quelle portion de votre manne vous pourriez allouer à faire des folies. Après tout, qui ne le souhaiterait pas?
5. Établissez un plan pour l’impôt sur le revenu
Selon la source de votre manne financière, vous pourriez être assujetti à l’impôt sur le revenu au Canada. Voici un bref aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre :
| Source de la manne financière | Passif d’impôt sur le revenu |
| Gains de loterie | Au Canada, les gains de loterie ne sont pas imposables. |
| Héritage | Il peut s’agir d’actifs dont des gains en capital accumulés et non imposés pourraient entraîner un passif important pour une succession. |
| Prime | Un revenu « supplémentaire », c.-à-d. de l’argent que vous gagnez en sus de votre salaire habituel. Au Canada, ce revenu est assujetti à l’impôt sur le revenu, tout comme votre salaire habituel. |
| Indemnité de départ | Imposée comme un revenu d’emploi normal, cette rémunération est soumise aux déductions fiscales habituelles (p. ex., cotisations au RPC ou au RRQ, cotisations à l’AE). |
| Vente d’une entreprise ou d’un bien | La vente est habituellement soumise à l’impôt comme un gain en capital, calculé sur la différence entre le produit de la vente (juste valeur marchande) et le coût (prix de base ajusté) des actifs ou des actions faisant l’objet de l’aliénation.
Vente d’une entreprise |
Une planification adéquate peut vous aider à réduire vos obligations fiscales et à maximiser l’impact de votre manne financière. Assurez-vous de consulter un fiscaliste afin de comprendre vos obligations et de trouver la meilleure stratégie fiscale pour votre situation.
6. Pensez à souscrire une assurance vie
La souscription d’une assurance vie peut contribuer à réduire le stress lié à la volonté de protéger au maximum votre manne financière pour vos héritiers. Elle vous offre la possibilité de profiter de votre prospérité tout en assurant la préservation et potentiellement l'augmentation de la valeur de votre patrimoine.
7. Envisagez la philanthropie
Avez-vous le désir de servir votre communauté ou de soutenir des causes caritatives? Si tel est le cas, envisagez d’allouer une partie de votre manne financière à des œuvres de bienfaisance. Identifiez des organisations ou des causes qui vous tiennent à cœur et découvrez comment vous pouvez contribuer de manière significative. La philanthropie peut également vous permettre de réaliser des économies d’impôt sur le revenu.
Intégrer une assurance vie dans une stratégie de dons planifiés peut vous aider à augmenter vos contributions. De plus, l’assurance peut servir à reconstituer un surplus d’apport obtenu à titre gratuit, au profit de vos héritiers.
8. Célébrez de manière responsable
Lorsque vous élaborez vos projections financières, pensez à vous faire plaisir. Il est raisonnable de dépenser une partie de votre manne financière, surtout si c’est pour réaliser quelque chose d’utile ou améliorer votre qualité de vie.
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Écoutez cet épisode de notre balado Conversations on Wealth : « Gérer une manne financière »
*Disponsible en anglais seulement.
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