Planification financière

Il n’est jamais trop tard pour faire une planification financière, essentielle à une saine gestion de son patrimoine. Que l’on soit en début de carrière, au milieu de sa vie active, proche de la retraite ou déjà retraité, prendre le temps de faire cet exercice permet d’éviter les mauvaises surprises et de maximiser ses actifs. 

C’est cependant une opération très complexe que d’évaluer, par exemple, l’impact sur son bien être à la retraite de l’inflation, de l’impôt, des montants épargnés annuellement et de la structure de son portefeuille.

La gestion d’un portefeuille de placements s’inscrit également dans le cadre d'une planification financière personnelle à long terme. Faire une planification financière permet donc à la fois d’indiquer le cap et la route pour y arriver.

Pour ce faire, on identifie vos objectifs – concernant par exemple la retraite, le financement des études des enfants, ou encore le transfert de patrimoine, y compris de son entreprise – et les moyens qui vont être mis en œuvre pour atteindre ces objectifs.

Concrètement, nous prenons en main la réalisation de toutes les activités qui permettent d’effectuer une bonne planification financière :

• Analyse à 360⁰ de votre situation personnelle, tant familiale que professionnelle
• État des lieux détaillé de votre situation financière et de vos actifs
• Analyse projective de vos besoins sur les dix, vingt ou trente prochaines années pour garantir votre sécurité financière et celle de vos proches
• Préparation de différents scénarios à court, moyen et long terme
• Identification des meilleurs véhicules financiers – investissement, épargne, produits d’assurance*, etc. – pour répondre à vos priorités 
• Planification de la retraite et de la succession

L’algorithme propriétaire de Patrimoine Dalpé et associés pour planifier la retraite 

Afin d’aider nos clients à mieux saisir l'enjeu financier de leur retraite et de leur permettre de corriger certaines lacunes, le cas échéant, le groupe Patrimoine Dalpé et associés a élaboré un modèle unique de planification de retraite qui répond à la plupart des questions pertinentes à ce sujet. Développé par notre équipe, ce logiciel complet et informatif analyse de fond en comble tout le dossier de retraite d’une personne. Il comprend une analyse détaillée des habitudes d’épargne, une projection de l’évolution de la situation financière jusqu’au décès, une étude de l’impact de l’inflation, un examen du dossier d’assurances, une évaluation de la conséquence de telle ou telle politique de placement, etc. Nous réussissons à produire en peu de temps un rapport d’une trentaine de pages, incluant textes, graphiques, analyses et recommandations sur 12 chapitres de la planification de retraite.

Notre mandat étant d’agir comme gérant général de la gestion financière de nos clients, il arrive que l’intervention de divers spécialistes, tels que fiscaliste, notaire, ou avocat, soit requise. Nous avons donc identifié un réseau de personnes-ressources de qualité à qui nous confions la responsabilité de conseiller nos clients.

Registre de succession

Dans le cadre de son offre de services en planification financière, Patrimoine Richardson a élaboré un document synthèse de gestion de patrimoine fort utile, le Registre de votre succession (PDF).

Cet outil vous aidera à identifier, récupérer et valider vos renseignements personnels importants qui pourraient faire l’objet de recherches intensives et de situations compliquées advenant une maladie ou un décès par exemple. C’est une solution simple pour conserver au même endroit toutes vos informations financières et successorales.

L’exercice que nous vous proposons servira tout d’abord à vous-même, mais également aux intérêts de vos héritiers. En maintenant à jour un répertoire clair et organisé de vos documents importants, vous vous faciliterez la vie et celle de vos proches.

Téléchargez le Registre de votre succession (PDF).

 

* Certains services en planification financière et en assurance sont fournis par l’entremise de Patrimoine Richardson Limitée et des Services d’assurance RPatrimoine Richardson Limitée.